北京遼寧企業商會
Beijing Liaoning Enterprise Chamber of Commerce

浙江飞鱼彩票控:保理業務指南

 

舟山飞鱼走势图 www.zpahd.com   國內保理業務指企業將銷售商品、提供服務或者其他原因所產生的應收賬款轉讓給銀行,由銀行為其提供應收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理等綜合性金融服務,從而使企業提前獲取貨款,加快企業的資金周轉。 保理業務銀行的審核點主要在對賣方和債務人的還款能力進行審核。


保理業務流程:

① 賣方向銀行提交本公司相關資料,提交公司和個人查詢信用記錄授權書,在銀行開立一般戶,向銀行申請信用額度,同時向擔保公司提交相關資料。

② 銀行對賣方進行信用評估并核準信用額度;

③ 賣方在與買方完成發貨、驗貨,形成有效的無瑕疵債權后,與銀行簽署保理業務要件(包括借款申請書、保理合同、應收賬款轉讓清單、應收賬款債權轉讓通知書、委托支付協議、擔保函、下游企業確認應付賬款及期限的函、承諾函等);提供與下游企業的銷貨合同、提貨單,銷貨方增值稅發票,下游企業確認應付賬款及期限的函,下游企業的營業執照年報、月報,入庫單等。同時賣方、反擔保人與擔保公司簽署擔保要件(包括擔保申請書、聯保承諾函、企業股東會決議、擔保協議書、反擔保合同)  

④ 擔保公司審核通過后,與銀行簽訂擔保要件。

⑤ 銀行審核通過,同意放款,賣方將銀行保證金、擔保公司貨押保證金匯入指定賬號,同時繳納保理費,擔保費,財務顧問費。

⑥ 銀行放款給賣方,賣方將款項支付給賣方的上游企業。

⑦ 賣方在獲得融資后,按時支付利息,按照承諾函的約定,做好走賬及月末存款等工作,同時根據銀行要求,提供下游企業的報表等資料。

⑧ 融資到期后,下游企業履行還款義務。若下游企業未按時足額還款,則由賣方履行還款義務。